반응형 전체 글64 건강보험료, 금융소득 1천만 원과 2천만 원 차이 건강보험료과 금융소득“금융소득은 1천만 원까지 괜찮습니까, 2천만 원까지 괜찮습니까?”은퇴 상담에서 정말 많이 받는 질문입니다. 결론부터 말씀드리면 1천만 원과 2천만 원은 서로 다른 기준입니다. 문제는 숫자만 기억하고 자신이 직장가입자인지, 지역가입자인지, 피부양자인지를 구분하지 않는 것입니다. 직장가입자라면 2천만 원을 먼저 보십시오직장가입자는 월급에 건강보험료가 부과됩니다. 하지만 이자·배당·사업·근로·연금·기타소득 등 보수 외 소득이 연간 2천만 원을 초과하면 별도의 소득월액보험료가 발생할 수 있습니다. 2026년 건강보험료율은 7.19%입니다. 여기서 중요한 것은 2천만 원이 ‘금융소득만 2천만 원’이라는 뜻이 아니라는 점입니다. 예를 들어 이자·배당뿐 아니라 임대사업소득 등이 있다면 .. 2026. 9. 17. 부모님 개인연금, 이름 변경 문제가 되나요? 부모님 개인연금“아버지가 받고 있는 개인연금을 이제 아들에게 넘기려고 합니다. 명의만 변경하면 되는 것 아닌가요?”연금 상담에서 의외로 조심해야 하는 질문입니다. 이미 보험료를 모두 납입했고 연금까지 받고 있다면 단순한 이름 변경으로 끝나지 않을 수 있습니다. 핵심은 하나입니다.누가 보험료를 냈느냐보다 이제부터 ‘누가 보험계약의 재산적 권리와 연금을 가져가느냐’를 확인해야 합니다. 계약자만 자녀로 바꾼다면?아버지가 계속 연금을 받으니 아무 문제없다고 생각하기 쉽습니다. 하지만 계약자가 바뀌면서 자녀에게 해지환급금 청구 등 경제적 가치가 있는 계약상 권리가 실제 이전된다면 증여 문제를 검토해야 합니다. 실제로 국세청은 연금 개시 전 일시납 연금보험의 계약자를 변경한 사례에서 변경된 계약자가 보험금을 .. 2026. 9. 16. 은퇴 후에 수익률보다 먼저 계산해야 할 것 은퇴 후 자산관리“퇴직금까지 합치면 4억 정도 됩니다. 어디에 투자하는 게 좋을까요?”은퇴 상담에서 이런 질문을 자주 받습니다. 하지만 저는 투자상품보다 먼저 계산기를 꺼냅니다.“매달 생활비가 얼마 필요하고, 국민연금과 개인연금에서는 얼마가 들어옵니까?” 은퇴 후 자산관리의 성패는 수익률 1~2% 차이보다 매달 통장에서 빠져나가는 돈을 얼마나 연금으로 대체했느냐에서 갈릴 수 있기 때문입니다. 4억보다 중요한 것은 매달 빠져나가는 돈입니다62세 부부에게 금융자산 4억 원이 있다고 가정해 보겠습니다. 생활비가 월 320만 원인데 국민연금과 개인연금을 합쳐 월 220만 원이 들어온다면 금융자산에서 필요한 돈은 월 100만 원입니다. 연간 1,200만 원입니다. 반대로 연금이 월 120만 원뿐이라면 자산에.. 2026. 9. 9. 은퇴하면 생활비가 줄어든다고요? 위험한 착각입니다 은퇴하면 생활비가 줄어든다고요? 가장 위험한 착각입니다“대출도 끝났고 아이들도 다 키웠으니 은퇴하면 월 200만 원이면 충분하지 않을까요?”50대 고객과 상담할 때 자주 듣는 이야기입니다. 하지만 은퇴 후 생활비가 무서운 이유는 한 달에 많이 써서가 아닙니다. 작은 지출이 20년, 30년 계속되기 때문입니다. 월 50만 원을 예상보다 더 쓴다면 1년에 600만 원, 20년이면 1억 2,000만 원입니다. 노후 준비에서 가장 위험한 것은 자산이 적은 것이 아니라 필요한 생활비를 실제보다 적게 잡는 것입니다. 착각 1. 병원비는 보험으로 해결된다나이가 들수록 의료비는 생활비의 일부가 됩니다. 2023년 기준 65세 이상 1인당 연간 진료비는 약 531만 원, 본인부담금도 약 125만 원입니다. 부부라면.. 2026. 9. 1. 부부 국민연금, 둘 다 65세에 받으면 되는 거 아닌가요? 부부 국민연금, 65세 수령 예정입니다“남편도 국민연금, 아내도 국민연금이 있습니다. 둘 다 받을 수 있나요?” 연금상담에서 의외로 많이 받는 질문입니다. 결론부터 말하면 부부가 생존하는 동안에는 각자의 노령연금을 받을 수 있습니다. 진짜 고민은 ‘둘 다 받을 수 있느냐’가 아니라 ‘언제부터 받을 것이냐’입니다. 부부의 국민연금은 따로 가입했지만 노후생활비는 함께 쓰기 때문입니다. 월 150만 원, 5년의 선택이 54만 원을 바꿉니다65세에 월 150만 원을 받을 사람이 5년 연기한다고 가정해 보겠습니다. 연기연금은 1년마다 7.2%, 최대 5년간 36%가 가산됩니다. 단순 계산하면 월 150만 원이 약 204만 원이 됩니다. 반대로 조기노령연금을 5년 먼저 받으면 최대 30% 감액될 수 있습니다... 2026. 9. 1. 개인연금 준비, 나이대별 준비 방법이 달라야 합니다 개인연금 준비 나이별로 달라야 합니다“개인연금은 몇 살부터 준비하는 게 좋습니까?” 20년 동안 연금과 은퇴 상담을 하면서 많이 받은 질문입니다. 하지만 더 중요한 질문이 있습니다. “내 나이에는 연금으로 무엇을 준비해야 할까요?” 30대와 50대가 같은 방법으로 연금을 준비할 수는 없습니다. 30대는 시간이 자산이고, 40대는 계산이 필요하며, 50대는 현금흐름이 중요합니다. 30대, 수익률보다 ‘시간’을 잡으십시오35세부터 60세까지 월 30만 원을 준비하면 납입원금만 9,000만 원입니다. 같은 9,000만 원을 50세부터 60세까지 준비하려면 단순 계산으로 월 75만 원이 필요합니다. 그래서 30대에는 처음부터 큰돈을 넣는 것보다 오래 유지할 수 있는 금액으로 빨리 시작하는 것이 중요합니다... 2026. 9. 1. 이전 1 2 3 4 ··· 11 다음 반응형
